"Так как программа субсидирования ипотеки рассчитана на "первичку", мы пошли к застройщикам" 04/03
  • 10

- Марина, Сбербанк сообщил, что повысил ставку по субсидированной ипотеке с 1 марта. А в Связь-Банке ставки тоже вырастут?

- Да, накануне было объявлено о продлении государственной программы субсидирования ипотеки, чего все очень ждали, с новыми условиями компенсации ипотечной ставки для банков. Если раньше компенсировалось 3,5%, то теперь 2,5%, что, соответственно, повлияло на размер ставок, предлагаемых банками. Мы заранее просчитали этот момент и подготовились к нему. Немного скорректировали наши ставки: по субсидированной ипотеке до уровня 12% годовых, по военной ипотеке – 11,25% годовых.

Также одним из основных изменений является увеличение общего размера субсидирования – ранее было выделено 700 млрд рублей, теперь эта цифра выросла до 1 трлн рублей, что является позитивным сигналом для рынка. В настоящее время мы принимаем заявки по субсидированной ипотеке. Кроме этого, у нас работает программа по кредитованию вторичного жилья, в том числе и для военнослужащих.

- Но в любом случае те условия кредитования, которые были ранее, они теперь не действуют?

- Да, до 29 февраля мы выдавали кредиты в рамках принятой ранее программы, а параллельно начали прием заявок на новых условиях, которые незначительно отличаются от прежних. С 1 марта вступила в силу новая программа. В целом изменения не коснулись основных условий кредитования, по-прежнему первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого жилого помещения, срок кредита – до 362 месяцев,  максимальные суммы кредитов также остались без изменений: 8 млн рублей по Москве, Московской области, Санкт-Петербургу и до 3 млн рублей в остальных регионах.

- А требования к банкам-участникам серьезные? Я к тому, что, например, банк «Интеркоммерц» выдавал ипотечные кредиты в рамках программы, значит, прошел проверку. А тут вдруг выясняется, что его лишили лицензии. Как такое может быть?

- Вообще, прямо скажем, жестких требований к банкам не было. Требования к пакету документов прописаны в постановлении, ограничений на подачу заявок от банков не было установлено. Были определенные условия, которые банки должны были выполнять, прежде всего, это касалось условий кредитования, объемов ежемесячных выдач и порядок оформления документов.  

- А вы просчитывали какие-то пессимистичные сценарии, что было бы, если бы программу не продлили?

- Мы готовились к такому развитию событий, безусловно. Не хотелось попасть в ситуацию, которая была в конец 2014 – начале 2015 гг. Однако с тех пор многое изменилось. В начале прошлого года низкий спрос на ипотеку был обусловлен высокой ключевой ставкой, сейчас она на уровне 11%, поэтому банки даже по классическим кредитным продуктам могут предлагать достаточно привлекательные ставки. Мы в конце прошлого года уже вышли со своими предложениями по классической ипотеке – и военной, и на «вторичку», и на новостройку.

- Когда вы оценивали свои возможности, анализировали, удастся ли выдавать каждый месяц по 300 млн рублей? До программы субсидирования на какую сумму в месяц вы кредитовали население по ипотеке?

- В Москве осенью 2014 года мы выдавали до 1 млрд рублей в месяц. Просто после затишья, когда ставки выросли, было сложно выйти сразу на 300 млн рублей, потому что кредиты выдаются только на новостройки и «вторичку» от застройщиков. Нужно было время для аккредитации новых объектов – в декабре 2014 года выдача кредитов приостановилась из-за высоких ставок, но у застройщиков продолжали запускаться новые проекты, и теперь эти проекты надо было аккредитовать, согласовывать с «Росвоенипотекой», если это военная ипотека. Обработать весь этот пул документов нужно было очень быстро.  

- Кстати, когда вы выдавали по 1 млрд рублей в месяц, тогда же ставка была выше, чем сейчас?

- В этот миллиард входит и классическая, и военная ипотека. По военной ипотеке ставки остались на прежнем уровне – 11-11,5%. У нас в то время было много акций с застройщиками, что позволяло снизить процентную ставку до 4 п.п. То есть если классическая ипотека выдавалась под 12%, мы могли в некоторых проектах снизить ее до 8%. Каждый банк старается предложить что-то интересное, потому что мы работаем на одном рынке, предлагаем приблизительно одинаковые условия. И это очень показательно в рамках субсидированной ипотеки, когда все банки вышли с едиными условиями – 12% годовых, 20% взнос и т.д. Все поняли, что сейчас начнется более жесткая конкуренция, но это и неплохо, потому что в итоге процентная ставка от 12% медленно, но верно у многих банков ползла вниз - кто-то предлагал 11%, кто-то 11,2%, 11,4% и т.д. У нас, например, по военной ипотеке ставка 11%, а по классической 11,4-11,6%.

- В итоге на какую сумму вы выдали кредитов в прошлом году, и как эта цифра соотносится с 2014 годом?

- В рамках субсидированной ипотеки за прошлый год мы выдали 8,8 млрд рублей. По состоянию на 1 марта – 12,5 млрд. Начали с 300 млн рублей в месяц, а дальше объем ежемесячных выдач увеличился, в среднем по 1 млрд рублей в месяц выдавали (по всей стране). По сравнению с 2014-ым объем выдачи сократился более чем в 2 раза. То есть в 2014 году мы выдали 24 млрд, а в прошлом – 10,6 млрд.

- По вашим прогнозам, при том, что условия ипотеки наверняка изменятся, будет ли она в этом году столь же востребована?

- Исключить снижение спроса невозможно. Изменение программы субсидирования может повлечь повышение процентных ставок, но они все равно останутся приемлемыми, кредиты будут доступными. Говорить о том, что все зависит только от этой программы, тоже нельзя, потому что мы наблюдали в прошлом году снижение спроса на ипотеку из-за резкого повышения ключевой ставки ЦБ. Кроме того, люди теряют работу, значит, у них нет возможности кредитоваться, подтвердить свою платежеспособность. В целом у потенциальных заемщиков нет уверенности в завтрашнем дне. Достаточно стабильной будет оставаться военная ипотека, так как сами военнослужащие не платят, а Минобороны свои обязательства выполняет четко и в срок.

- Что будет способствовать спросу на ипотеку?

- Программа субсидирования, которую запустят, будет иметь большое значение, посмотрим на каких условиях. Люди прежде всего считают свои расходы, они понимают, что ипотека – продукт долгий, дорогой, поэтому каждый рассчитывает свои финансы, чтобы понимать, сможет ли купить квартиру. При этом рынок строительный очень большой, и практически у всех застройщиков, с которыми мы работаем, вышли новые объекты. Причем если в прошлые годы строили в основном в Подмосковье, то в этом году очень много новых жилых комплексов в Москве. В столице более дорогие квартиры, но тем не менее люди их покупают. Наверное, меньше стало покупок в коттеджных поселках, а квартиры все равно берут. Учитывая, что «вторичка» сейчас практически стоит, у «первички» большой потенциал.

- Одна риэлторская компания недавно заявила, что доля «проблемных» потенциальных заемщиков с низким уровнем дохода и высокой закредитованностью по итогам 2015 года достигла 70%. Что вы об этом думаете?

- Думаю, что времена сейчас не простые. Проблемных клиентов становится больше, люди теряют работу, заработок и, как следствие, перестают платить по кредитам. Но сегмент клиентов который обращается за ипотекой, немного другой.  Судя по информации, которую мы получаем из БКИ, уровень отказов из-за плохой кредитной истории находится приблизительно на том же уровне, как и в прошлые годы.  Народ, который берет ипотеку, он более продуманный, если можно так сказать.

- С какими крупными компаниями вы сотрудничаете в Московском регионе? А с кем впервые начали сотрудничать?

- Связь-Банк сотрудничает со всеми крупнейшими застройщиками Московского региона: «Мортон», ГВСУ, RDI, «МИЦ», «Гранель», «ПИК», «Кортрос», «ЮИТ», «Масштаб», ФСК «Лидер», ТЕКТА GROUP, «ПЖИ», «Лидер Групп»,  Kaskad Family, «Эталон», «ОПИН», «Трансфорт» и другие.

В 2015 году мы более активно начали работать с Urban Group, «Лидер Групп», «ОПИН», «КРОСТ», «КомСтрин», «Баркли», «Град», Каskad Family.

С нашими ключевыми партнерами мы разрабатываем специальные условия кредитования с большим процентным дисконтом как по ставкам, так и по стоимости квартиры. Например, в 2015 году действовали специальные условия кредитования для заемщиков от Связь-Банка при покупке квартиры у компаний «Мортон», «Кортрос», «ОПН24», «ЮИТ».

Сейчас можно приобрести квартиру со скидками по ипотеке от Связь-Банка в новостойках «Мортон», «Трансфорт», Каskad Family, Urban Group. Скидки на квартиры варьируются от 3% до 10%.

- Как вы отбираете партнеров-застройщиков – есть ли какие-то критерии? Они едины у всех банков?

- Мы открыты для сотрудничества. Понимаем, что на рынке много компаний и выстраиваем с ними отношения. И сами застройщики тоже в этом заинтересованы. У каждого из них есть свои подходы по выбору  банков-партнеров – у кого-то 10-15 банков, а кто-то ограничивается 3-4. Когда мы начинаем работать с новой  компанией, прежде всего смотрим на деловую репутацию, на предшествующий опыт работы –насколько он был успешен, своевременно ли сдавались объекты и прочее. Это входные параметры. Застройщик, который долгое время строит один дом, конечно, менее интересен, чем застройщик, который возводит крупный жилой комплекс, известен на рынке. Если же компания уже 5 лет на рынке, 10 сданных объектов, сданы своевременно, банк более лояльно будет смотреть на аккредитацию, предлагать более интересные условия работы.

- А небольшие компании в последнее время к вам приходили?

- Приходили, да. Смотрим документацию, которую они предъявляют, бенефициаров, всегда с большим удовольствием принимаем финансовую отчетность.

- А были отказы – компания пришла, а вы в силу различных причин не стали с ней сотрудничать?

- Такие компании есть всегда, отказываем по разным причинам. Помимо деловой репутации есть документы, если в них что-то не в порядке, то о сотрудничестве не может идти речи.

- Отказов в прошлом году было больше?

- Вы знаете, мы в прошлом году выросли раза в 3, а может и больше, по количеству застройщиков, которых аккредитовали по всей стране. Было 226, сейчас 902.  Но вы и сами видите, что на рынке в 2015 году не было громких дел.  Да, мы все знаем про «СУ-155», но с ними мы и не работали.

- Можно сказать, что застройщики стали проявлять большую активность при сотрудничестве с банками? Они более заинтересованы?

- Скорее, мы сами проявили активность. Наша региональная сеть раньше в основном работала со «вторичкой», а так как программа субсидирования рассчитана на «первичку», мы пошли к застройщикам.

- В Связь-Банке доля военной ипотеки в общем объеме выдачи 65%. У вас самый большой портфель таких кредитов?  

- В программе «Военная ипотека» в течение 2015 года мы занимали 3 место по объему выдачи и 1 место по объему выдачи ипотеки на первичном рынке. В 4 квартале мы  вышли на 2 место по объему выдачи военной ипотеки. Мы в военной ипотеке с 2011 года, плавно и выросли. Вообще военную ипотеку предлагают ряд банков, учитывая, что процедура выдачи «военных» кредитов более длительная, мы сделали все возможное для оптимизации сроков рассмотрения заявок, процедуры оформления и согласования документов, оптимизировали документооборот между банком, РВИ и застройщиками. Это позволило нам предлагать услугу с высоким уровнем сервиса и оптимальными сроками, которые устраивают и застройщиков, и клиентов. Плюс сумма кредита у нас выше, чем у других банков – в прошлом году мы были одними из лидеров – давали почти 2,2 млн рублей.

- А сколько заемщики готовы заплатить в качестве первоначального взноса? Ограничиваются 20% или больше?

- В 2015 году мы анализировали своих клиентов и пришли к выводу, что средняя сумма первоначального взноса составляла от 20% до 35%.  Программой субсидирования был определен минимальный первоначальный взнос на уровне 20%, клиенты, в основном под эти критерии и подстраивались. Заемщик пытается сделать больший первоначальный взнос, когда он видит разницу в ставке. Допустим ставка 11%, если взнос 50%, а 12%, если взнос 20%. И вот он думает: «Добавлю, но возьму кредит под 11%». Однако, когда условия одинаковые вне зависимости от размера первоначального взноса, зачем платить больше, ведь можно эти деньги на ремонт, например, потратить. 

 

Источник: Novostroy-M.ru

Новости по теме
«Цены на рынке недвижимости достигли минимума, квартиры продаются почти по себестоимости»
12/01
«Цены на рынке недвижимости достигли...

Алексей Зубик, коммерческий директор компании BSA, рассказал о том, что ждет рынок недвижимости после отмены долевого...

Читать далее
«На рынке не останется квартир по инвестиционным ценам, а минимальная стоимость новостроек поднимется на 20-25%»
15/12
«На рынке не останется квартир по...

Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101», рассказал о том, как будет работать рынок недвижимости...

Читать далее
«Поправки к 214-ФЗ - это бомба замедленного действия»
08/12
«Поправки к 214-ФЗ - это бомба замедленного...

Дмитрий Котровский, партнер девелоперской компании «Химки Групп», рассказал о том, почему поправки в 214-ФЗ усложнят работу...

Читать далее
«Без длинных дешевых денег цивилизованный девелопмент невозможен»
17/11
«Без длинных дешевых денег цивилизованный...

Валерий Мищенко, председатель совета директоров KASKAD Family, рассказал о том, какие последствия для рынка недвижимости повлекут...

Читать далее
«Сегодня благоприятное время для покупки недвижимости – цены на рекордно низком уровне»
10/11
«Сегодня благоприятное время для покупки...

Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», рассказал о том, почему в России решили отказаться от термина...

Читать далее
«Если учесть все нюансы при редевелопменте, получится суперэкологичное помещение для жизни или работы»
04/11
«Если учесть все нюансы при редевелопменте,...

Катерина Веселова, руководитель отдела экологической экспертизы и мониторинга EcoStandard Group, рассказала о том, почему...

Читать далее
«Мы – не лицо реновации, мы – инструмент, но не бульдозер, а карандаш с мозгами»
13/10
«Мы – не лицо реновации, мы – инструмент, но...

Иван Колманок, основатель бюро AI-architects и сооснователь консорциума I-Renovation, рассказал о том, почему команда решила участвовать...

Читать далее
«Цены в массовом сегменте стоят на месте, а объем предложения растет»
06/10
«Цены в массовом сегменте стоят на месте, а...

Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group, рассказал о том, как на рынке появился новый девелопер, о его проектах и...

Читать далее
Имущественный пакет дает возможность получить не только квадратные метры, но и источник дохода
22/09
Имущественный пакет дает возможность...

Екатерина Румянцева, председатель совета директоров Kalinka Group, рассказала о новинке на рынке элитных новостроек -...

Читать далее
«В будущем купить квартиру можно будет так же просто, как песню в онлайн-магазине»
18/08
«В будущем купить квартиру можно будет так же...

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», рассказала когда в России будут покупать недвижимость за биткоины и...

Читать далее
«Наши клиенты ценят эстетику, для них не стоит вопрос выбора маленькой площади, их цель – найти квартиру, подходящую образу жизни»
14/05
«Наши клиенты ценят эстетику, для них не стоит...

Яна Максимова, директор по информационной политике и PR Urban Group, рассказала о том, какое жилье сейчас пользуется спросом в...

Читать далее
09/12
"Кризис заставил всех участников ипотечного...

Мария Воронина, директор розничного бизнеса банка "ГЛОБЭКС", рассказала о том, когда закончится прием заявок на льготную...

Читать далее
25/11
"Главная задача ФСК "Лидер" и нового...

Павел Брызгалов, директор по стратегическому развитию ФСК "Лидер", рассказал о монополизации рынка и перспективах для мелких...

Читать далее
20/11
"Альтернативные средства передвижения...

Диана Нилиповская, директор по продажам ГК "Пионер", рассказала порталу о том, почему компания решила стать участником...

Читать далее
ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЕЙ ЖИЛЬЯ У ВОДЫ ПОНЯТИЕ LIFESTYLE НЕ ПУСТОЙ ЗВУК
27/09
ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЕЙ ЖИЛЬЯ У ВОДЫ ПОНЯТИЕ LIFESTYLE НЕ...

Об особенностях жилых комплексов, расположенных у большой воды, рассказывает руководитель отдела маркетинга и рекламы...

Читать далее
01/07
"Осенью повышение цен на первичном рынке...

Елена Кульбикова, первый вице-президент инвестиционно-строительной группы компаний "Премьер", рассказала о том, как...

Читать далее
17/06
"Малогабаритные квартиры не должны занимать...

Ольга Новицкая, директор по связям с общественностью ГК "МИЦ", рассказала о том, какие квартиры сегодня считаются...

Читать далее
Любой из супругов вправе получить налоговый вычет на приобретение квартиры в новостройке
10/06
Любой из супругов вправе получить налоговый...

Василий Шарапов, юрист девелоперской компании "Сити-XXI век", рассказал о новых правилах расчета и получения налогового вычета...

Читать далее
03/06
"О деталях и схемах перевода апартаментов в...

Ольга Тараканова, партнер, генеральный директор ORDO Group, рассказала о том, как покупателям можно самостоятельно перевести...

Читать далее
27/05
"Мы постоянно говорим с девелоперами о...

Илья Машков, руководитель архитектурной мастерской "Мезонпроект", рассказал о квартирографии в новостройках – какие тренды...

Читать далее
13/05
"Создание и развитие спортивной...

Алексей Дунаев, член совета директоров компании "Д-Инвест", рассказал об особенностях создания современной спортивной...

Читать далее
22/04
"Никто никого не догоняет – дома в Новой...

Виктор Прокопенко, руководитель отдела жилой недвижимости департамента продаж Sezar Group, рассказал о рынке новостроек Новой...

Читать далее
Арендаторы облюбовали новостройки
08/04
Арендаторы облюбовали новостройки

Каково это – снимать или сдавать квартиру в кризисных условиях? Об этом рассказала Мария Жукова, директор компании...

Читать далее
01/04
"Современному покупателю важно предложить...

Леонард Блинов, заместитель генерального директора компании Urban Group, рассказал о новом проекте компании в городе Видное – ЖК...

Читать далее
26/03
"Покупатель уже никуда не торопится и...

Денис Волкович, заместитель генерального директора, директор по развитию VSN Realty, рассказал о тенденциях 2015 года на рынке...

Читать далее
Нужны ли в МО коммерческие площади в таких объемах
15/03
Нужны ли в МО коммерческие площади в таких...

По сообщениям СМИ со ссылкой на пресс-службу зампредседателя правительства Московской области Германа Елянюшкина, в 2015 году...

Читать далее
Застройщики постепенно отменяют скидки
15/03
Застройщики постепенно отменяют скидки

На сегодняшний день в большинстве новостроек Подмосковья застройщики предлагают хорошие скидки на квартиры, а также...

Читать далее
11/03
"Пени и неустойку суды зачастую снижают по...

Ольга Клочкова, юрист отдела жилой недвижимости Dream Realty, рассказала о том, как отсудить пени у застройщика за сорванные сроки...

Читать далее
28/02
"СЕЙЧАС СОВЕРШЕННО НЕ ТА СИТУАЦИЯ, КОГДА НАДО...

Вопрос о своевременности совершения сделок с недвижимостью сейчас актуален для большинства граждан, желающих купить или...

Читать далее
Скидки на рынке новостроек это временная акция, а не массовое снижение цен
18/02
Скидки на рынке новостроек это временная...

Сегодня практически каждый игрок рынка новостроек Подмосковья предлагает покупателям всевозможные виды акций, подарков,...

Читать далее
В 2016 году в Подмосковье объемы ввода в эксплуатацию нового жилья могут снизиться на треть
16/02
В 2016 году в Подмосковье объемы ввода в...

Согласно данным правительства Московской области по итогам 2015 года в регионе было введено в эксплуатацию 7,8 млн кв. м...

Читать далее
13/02
"Размер будущих платежей за квартиру можно...

Дмитрий Мацкевич, гендиректор УК "Техстрой" компании "Сити-XXI век", – о том, как девелопер помогает жителям своего ЖК экономить...

Читать далее
Переждать кризис не получится: выживут активные
05/02
Переждать кризис не получится: выживут...

Переждать кризис, просто сократив расходы, не получится. Риэлторам придется адаптироваться к новым реалиям, считает...

Читать далее