Подводные камни загородной ипотеки 08/04
  • 10
  • 10
  • 10
  • 10
1/4

Рынок городского жилья, в частности квартиры, весьма типизирован, поэтому оценить объекты можно без лишних проблем. Что касается загородной недвижимости, то она является для банков непрозрачной. Риелторы потратили десятилетия, чтобы разработать систему оценки нетиповых объектов, при этом цена ошибки была не большой. По самому худшему сценарию клиент продавал загородное жилье по цене ниже рыночной, но зато быстрее, или по большей цене, но с большим сроком экспозиции. Для банков ошибки будут стоить намного больше, так как в случае дефолта заемщика, банк может получить практически неликвидный актив.

По данным «Инком-Недвижимость», уже на протяжении года все четче становится тенденция по ужесточению требований к заемщикам со стороны банков. Когда экономика нестабильна, то самое пристальное внимание банки обращают на место работы заемщиков. Причем банковских аналитиков сложно убедить внушительным стажем работы или масштабом компании. Чтобы избежать потерь, банки проводят анализ сфер деятельности компаний, в которых работает заемщик, рассматривая перспективы, а также жизнеспособность рынков и отраслей.

При оформлении ипотеки на рынке загородной недвижимости существенной проблемой может стать отсутствие документов на собственность для покупаемого объекта и земельного участка под ним, которые зачастую и становятся залогом. Для рынка первичного жилья и для объектов, которые находятся на стадии строительства, такой сценарий является вполне закономерным. Подобные сложности отсутствуют в проектах, реализуемых по ФЗ-214. Также можно взять кредит под залог другой недвижимости, имеющейся в собственности. Важный фактор — это и статус самого строения, указываемый в документации, вид разрешенного использования участка.

Для минимизации рисков банки увеличили первоначальный взнос с привычных 20 — 30 процентов, до 50 процентов. Конечно, такая тенденция несет в себе и нечто положительное, так как половина ипотечного кредита уже является менее серьезным финансовым бременем. Эксперты отметили, что на рынке загородной недвижимости примерно 80 процентов ипотечных покупателей используют полученные кредиты в виде доплаты.

Банки нередко отказывают заемщикам в кредите, если были просроченные платежи по кредитам, выданным ранее. В период бурного развития рынка ипотеки кредитный портфель банков растет, как и количество долгов по кредитам. В настоящее время наблюдается дисбаланс. Так, процент кредитов, не приносящих банкам доход, выше, чем новые. Однако следует отметить, что у каждого банка существует своя индивидуальная стратегия, особенно в период, когда экономика нестабильна. Среди банков даже в такое сложное время есть те, кто видит перспективы для развития в кредитовании загородной недвижимости.

Программы загородной ипотеки или временно приостановлены, или вообще отсутствуют в Сбербанке, ВТБ 24, РосЕвроБанке, ДельтаКредит Банке. Приостановленные программы планируется снова возобновить, как только экономическая обстановка стабилизируется. Однако на официальных сайтах некоторых банков программы загородного кредитования по-прежнему предлагаются. В частности Росбанк и Россельхозбанк предлагают ипотечные программы на загородную недвижимость. Так, в Росбанке кредит предлагают под залог уже имеющейся недвижимости. Процентная ставка составляет 20,8 процента, а срок кредитования составляет 5 — 25 лет. Максимальная сумма по программе «На улучшение жилищных условий» составляет 18 000 000 рублей.

В Россельхозбанке можно взять ипотечный кредит на загородный дом или таунхаус с участком, на земли под строительство дома, на возведение дома и т. д. Срок кредита составляет 25 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 15 процентов от стоимости объекта. Минимальная ставка составляет 17 процентов, но ее окончательный размер зависит от сроков и суммы кредитования. Следует отметить, что Россельхозбанку будет выделено по программе триллиона 69 миллиардов рублей. В рамках данной программы финансовые средства предоставляются от АСВ (Агентства по страхованию вкладов) через облигации федерального займа.

Многие банкам необходимо пополнять собственные резервы, поэтому процентная ставка по ипотечным кредитам постоянно растет. В минувшем году средняя ставка по ипотеке на рынке загородной недвижимости составляла 13,5-14 процентов, а в текущем — 18,5-19 процентов. Помимо этого были ужесточены требования к потенциальным заемщикам, как и условия предоставления кредитов.

Из-за снижения реальных доходов населения и роста стоимости приводит к сокращению спроса на объекты загородной недвижимости. Ипотечные кредиты из-за растущих ставок скоро станут многим недоступны. Даже среди желающих взять на себя бремя в виде ипотеки будет немало тех, чьи заявки на кредит не будут одобрены. 

 

Новости по теме
В кризис дуплексы пользуются спросом
21/08
В кризис дуплексы пользуются спросом

В период кризиса среди покупателей немало тех, кто готов пожертвовать квадратными метрами в пользу меньшей цены.

Читать далее
В кризис мультиформатные проекты набирают популярность
22/07
В кризис мультиформатные проекты набирают...

В период кризиса спрос со стороны покупателей смещается в сторону бюджетного жилья. Девелоперы вынуждены быстро...

Читать далее
Все за и против кирпичных коттеджей
15/07
Все за и против кирпичных коттеджей

Среди наиболее привлекательных и можно даже сказать «престижных» материалов кирпич занимает первое место. Это обусловлено...

Читать далее
Отдых на зарубежных курортах по новым правилам
21/05
Отдых на зарубежных курортах по новым...

В разгар сезона отпусков прошлого года российские туристические фирмы накрыла волна банкротства. В итоге россиянам...

Читать далее
Неплохой старт рынка аренды загородной недвижимости
13/05
Неплохой старт рынка аренды загородной...

Приход весны почти вовремя весьма хорошо сказался на рынке аренды загородной недвижимости. Уже в феврале спрос на аренду...

Читать далее
Что выбрать: квартиры или таунхаусы
07/05
Что выбрать: квартиры или таунхаусы

В последнее время немало россиян предпочитают мегаполисам окружение природы и свежий воздух. Количество малоэтажных...

Читать далее
Дачи стали более доступными в кризис
30/04
Дачи стали более доступными в кризис

В период кризиса ассортимент дач на рынке аренды существенно расширился. За год объем предложения вырос на 20 процентов....

Читать далее
Выбираем проект дома
24/04
Выбираем проект дома

Чтобы построить дом или коттедж сначала надо подобрать проект. Вариантов, где его взять немало. Например, можно заказать...

Читать далее
На рынке участков без подряда самое подходящее время для покупки – сейчас
21/04
На рынке участков без подряда самое...

Михаил Кондырев, управляющий партнер компании "33 Поселка": "На рынке участков без подряда самое подходящее время для покупки...

Читать далее
Сколько стоят коммуникации для участка
16/04
Сколько стоят коммуникации для участка

Для строительства дома мало одного земельного участка. Ведь необходимо, чтобы участок был обеспечен инженерными...

Читать далее
Строим дом на берегу водоема в рамках закона
10/04
Строим дом на берегу водоема в рамках закона

У многих есть мечта о симпатичном коттедже непосредственно не берегу водоема, из окон которого будут открываться...

Читать далее
Весна — идеальная пора для выбора участка
06/04
Весна — идеальная пора для выбора участка

Участок, на котором в будущем появится коттедж или дача — это выгодное вложение. Однако чтобы оно стали именно таковым, а не...

Читать далее
Что и на каких землях можно строить
01/04
Что и на каких землях можно строить

Земельные участки отличаются по категории и виду разрешенного использования. Если не понимать в чем разница, то можно легко...

Читать далее
Особенности договора аренды загородного дома
27/03
Особенности договора аренды загородного дома

Составление договора аренды загородного дома требует особой внимательности. Самое главное прописать все детали, касающиеся...

Читать далее
Дома из конопли
26/03
Дома из конопли

Конопляное производство развивается в разных странах мира. Конопля является довольно универсальным сырьем, которое...

Читать далее
Участки без подряда в кризис: покупать или нет?
16/03
Участки без подряда в кризис: покупать или нет?

Как правило, с приходом весны и тепла многие начинают задумываться о покупке участка без подряда. Однако стоит ли...

Читать далее
Рынок аренды загородной недвижимости в 2015 году
05/03
Рынок аренды загородной недвижимости в 2015...

Весна уже началась, еще немного и наступит лето. Сейчас самое время подумать над тем, где бы его лучше всего провести.

Читать далее
Прописываемся на даче
03/03
Прописываемся на даче

Немало вопросов возникает у тех, кто желает прописаться на даче. Оформить прописку в садовом доме достаточно сложно, так как...

Читать далее
Рынок загородной недвижимости в 2015 году
20/02
Рынок загородной недвижимости в 2015 году

В январе на рынке загородной недвижимости спрос снизился относительно минувшего года на 40 процентов. Объем предложения...

Читать далее
Зачет жилья: из квартиры в коттедж
17/02
Зачет жилья: из квартиры в коттедж

Переезд в коттедж или загородный дом из небольшой московской квартиры может стать в период кризиса хорошим решением для...

Читать далее
Зарубежная недвижимость заинтересовала богатых россиян
13/02
Зарубежная недвижимость заинтересовала...

Богатые россияне стали проявлять повышенный интерес к офисным помещениям, доходным домам, помещениям уличной торговли в...

Читать далее
В Московской области ажиотаж в сегменте участков без подряда
29/01
В Московской области ажиотаж в сегменте...

В Московском регионе бум перед Новым годом можно было наблюдать не только на рынке жилой недвижимости, но и на рынке...

Читать далее
 По гектару всем желающим - идем на Дальний Восток
22/01
По гектару всем желающим - идем на Дальний...

Эксперты пытаются выяснить, к чему приведет выделение земли на дальнем Востоке всем желающим.

Читать далее
Покупаем загородный дом — важные моменты
16/01
Покупаем загородный дом — важные моменты

Приобретение загородной недвижимости является весьма ответственным мероприятием, к которому следует тщательно...

Читать далее
Аренда коттеджа на Новый год выгоднее отдыха за рубежом
11/12
Аренда коттеджа на Новый год выгоднее отдыха...

В России большинство встречают Новый год весело и шумно, причем как за границей, так и в Московской области. Особенно если...

Читать далее
Выбираем земельный участок
21/11
Выбираем земельный участок

Выбирать участок не так просто, как кажется на первый взгляд. Ведь на нем будет строится дом, а значит место должно...

Читать далее
Управляющие компании или ТСЖ?
03/11
Управляющие компании или ТСЖ?

После того как дом в поселке куплен довольно часто покупатели думают, что будет лучше для управления недвижимостью. Нередко,...

Читать далее
Малоэтажные пригороды Подмосковья
31/07
Малоэтажные пригороды Подмосковья

Малоэтажные жилые комплексы постепенно вытесняют коттеджи и таунхаусы в ближнем Подмосковье.

Читать далее
Инновационная инфраструктура ЖК
27/02
Инновационная инфраструктура ЖК "Вершинино"

Жители жилого комплекса "Вершинино" получат в подарок от застройщика развитую инфраструктуру, идеально подходящую для...

Читать далее
Спальни по-американски: воплощение уюта и функциональности
27/02
Спальни по-американски: воплощение уюта и...

Спальня по праву считается одним из самых особенных мест в доме. Это очень личная зона, закрытая для глаз посторонних, в...

Читать далее
Москвичи переезжают из квартир в таунхаусы
17/09
Москвичи переезжают из квартир в таунхаусы

Москвичи все чаще стали задумываться о том, чтобы вместо однокомнатной квартиры на окраине Москвы приобрести таунхаус в...

Читать далее
Инфраструктура в современных поселках
13/09
Инфраструктура в современных поселках

По мнению аналитиков коттеджным поселкам для их развития не требуется наличие развитой инфраструктуры. В настоящее время на...

Читать далее
Основные ошибки при продаже дачи или коттеджа
06/09
Основные ошибки при продаже дачи или коттеджа

Довольно часто владельцы коттеджей и дач при их продаже совершают ошибки, которые мешают найти покупателя. Несмотря на то,...

Читать далее